Preguntas Frecuentes

  1. ¿Qué es una SOFOM y cual es su finalidad?


  61. ¿Qué es la AHM?
 
1. ¿Qué es una SOFOM y cual es su finalidad?
 
Se considera como entidades financieras, que podrán otorgar crédito en general, así como la celebración de arrendamiento financiero o factoraje financiero podrán realizarse en forma habitual y profesional por cualquier persona sin necesidad de requerir autorización del Gobierno Federal. Lo anterior, de acuerdo con el capitulo II, del título quinto de la LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO (artículo 87 B y siguientes). 
 
2. ¿Qué ventajas tengo al contratar un crédito con Su Casita en comparación con la competencia?
 
A. Protegemos su patrimonio y a su familia con seguros de vida e invalidez, daños, contenidos y desempleo.

B. Le garantizamos la tasa y el pago mensual durante la vida de su crédito.

C. Sin penalización por pagos anticipados en cualquier momento durante la vigencia del crédito.

D. Le ofrecemos un servicio personalizado que le ayuda en todos los pasos de su crédito, a través de asesores especializados.

E. Posibilidad de deducir impuestos sobre intereses reales.

F. Puede disponer de sus aportaciones al INFONAVIT para pagar el enganche de Su Casita.
 
3. ¿A quién le financia el sueño Su Casita?
 
A usted, que tiene el sueño de tener su casa, no importa si es trabajador formal, informal o mixto, con o sin comprobantes de ingresos, si cotiza o no al INFONAVIT o FOVISSSTE. Su Casita hace realidad el sueño de 500 familias semanalmente, sólo falta el de usted.
 
4. ¿Qué debo considerar en la contratación de un crédito hipotecario?
 
• Tasa de interés: Es la tasa que se cobra anualmente por el otorgamiento de un crédito. La tasa de interés anual está expresada como un porcentaje y aplica al saldo insoluto del crédito.

• CAT: El que, para efectos informativos, anualiza la totalidad de los costos directos inherentes al crédito, incluyendo los seguros y otros costos correspondientes a trámites.

• Enganche: Cantidad de dinero que se entrega, como anticipo, al vendedor de la vivienda.

• Mensualidad: Es el pago que deberá realizarse cada periodo para liquidar el crédito otorgado.

• Comisiones: Son las cuotas que se cobran por diversas razones como la administración, cobranza y apertura del crédito.

• Productos: Se refiere a la variedad de esquemas que pueden aplicarse de acuerdo a las circunstancias y perfil del cliente.

• Servicio: Se refiere a la calidad y beneficios que otorgan las instituciones que las diferencian de las otras instituciones de crédito.
 
5. ¿Por qué la mejor tasa no es lo más importante al momento de contratar un crédito?
 
La tasa es una parte del crédito, también deben tomarse en cuenta para la evaluación de una propuesta los elementos restantes, como son: plazos, CAT, pago por millar, porcentaje de enganche, comisiones de administración y apertura, así como el servicio que brinda la institución.
 
6. ¿En qué consiste el Apoyo INFONAVIT?
 
Es una opción para las personas que son derechohabientes del INFONAVIT, donde se permite disponer de las aportaciones patronales (5% del salario integrado) para adquirir una casa de acuerdo a sus necesidades, contando con los beneficios que ofrece Su Casita y pudiendo reducir el plazo del crédito con dichas aportaciones. Este programa aplica para viviendas de cualquier valor.
 
7. ¿Qué son las aportaciones patronales?
 
A todo empleado, cada 2 meses, la empresa en que trabaja debe aportar a su Subcuenta de Vivienda el equivalente al 5% de sus ingresos bimestrales.
 
8. ¿Cómo se aplican las aportaciones patronales a la liquidación del crédito hipotecario?
 
En el caso de contratar Apoyo INFONAVIT, las aportaciones irán directamente como pagos anticipados, abonándose al saldo del crédito, resultando esto en una disminución del plazo, debido a que existirán entonces dos fuentes de pago (pago mensual y las aportaciones patronales, cada bimestre).
 
9. ¿Qué es la Subcuenta de Vivienda y por qué es una garantía contra pérdida de empleo?
 
La Subcuenta de Vivienda es una parte del fondo para el retiro de los empleados, enfocada especialmente en la adquisición de vivienda. En el caso de que el cliente perdiera el empleo, las mensualidades empezarían a pagarse de esta Subcuenta durante un tiempo determinado hasta que consiga un nuevo empleo.
 
10. ¿Puede liquidarse el crédito con el saldo de la Subcuenta de Vivienda?
 
El saldo de la Subcuenta de Vivienda sólo podrá utilizarse para cubrir los pagos mensuales por pérdida de empleo.
 
11. ¿Puedo abonar a capital el saldo de la Subcuenta de Vivienda?
 
El saldo de la Subcuenta de Vivienda sólo podrá utilizarse para cubrir los pagos mensuales por pérdida de empleo.
 
12. ¿Debo acudir a realizar los trámites a las oficinas del INFONAVIT?
 
No, los trámites son realizados por Su Casita, por lo que el trato se realiza directamente en nuestras sucursales.
 
13. ¿Puedo cambiar mi plan de financiamiento a Apoyo INFONAVIT si tengo actualmente otro programa contratado con ustedes?
 
Efectivamente, contamos con la opción de que en caso que se haya contratado un crédito con Su Casita a partir de 2002 sin aplicar Apoyo INFONAVIT, lo aplique ahora. *Aplican restricciones.
 
14. ¿Puedo adquirir una vivienda de cualquier valor en el programa de Apoyo INFONAVIT?
 
Sí, ya que no existe tope en valor de la vivienda en dicho programa.
 
15. ¿Puedo pedir un crédito con Apoyo INFONAVIT si ya liquidé un crédito anterior?
 
Sí, siempre y cuando haya pasado el periodo de aportaciones patronales correspondientes al producto adquirido, esto le permita recuperar el saldo mínimo necesario para poder acceder al crédito.
 
16. ¿Cuántos bimestres debo de tener cotizados para acceder al programa de Apoyo INFONAVIT?
 
Se requieren 6 aportaciones bimestrales continuas.
 
17. ¿Puede utilizarse la Subcuenta de Vivienda como enganche para la vivienda que deseo adquirir?
 
Solamente en el caso de que el crédito contratado se trate de cofinanciamiento con el INFONAVIT.
 
18. ¿Qué productos ofrece Su Casita?
 
• Pesos
• Maxiplan
• Derechohabientes INFONAVIT
• Derechohabientes FOVISSSTE
• Su Casita en México (crédito para migrantes mexicanos en EUA)
• Programa de aportaciones para Adquisición de Vivienda
• Ésta es Tu Casa (subsidio federal)
• Renta con Opción a Compra
 
19. ¿Qué es el factor de pago?
 
También es conocido como pago al millar, y se refiere a un factor que al multiplicarlo por el monto del crédito y dividirlo entre mil, da como resultado el valor equivalente al primer pago mensual. Este factor puede variar en algunas instituciones y sufrir incrementos anuales.
 
20. ¿Cuál es el plazo del crédito hipotecario?
 
El plazo puede variar desde 5 hasta 25 años, dependiendo de las características del producto y del perfil del cliente.
 
21. ¿Puedo obtener un crédito en dólares?
 
Existe un producto llamado Su Casita en México, dirigido a migrantes mexicanos que se encuentran en territorio estadounidense y desean adquirir una vivienda en territorio nacional, mismo que se puede adquirir bajo esta denominación.
 
22. ¿Se pueden enviar los estados de cuenta por Internet?
 
Los estados de cuenta no se envían por Internet; sin embargo, existe la posibilidad de consultarlo en nuestra página web de forma confidencial.
 
23. ¿Qué esquema es más conveniente: Tasa fija o Salarios mínimos?
 
Puede beneficiarse en ambos esquemas. Con el producto en Pesos se tiene la certeza de que la mensualidad no cambiará a lo largo de la vida del crédito. A través del esquema Maxiplan de pagos variables pueden obtenerse ventajas por el comportamiento de la economía nacional, debido a que la mensualidad está relacionada con el valor del salario mínimo y el saldo insoluto está expresado en unidades de inversión (UDIS), y los movimientos de estos índices pueden propiciar una mejora en las condiciones del crédito.
 
24. ¿Qué pasos debo seguir para obtener un crédito con Su Casita?
 
Para realizar pagos anticipados es recomendable que se lleven a cabo en las oficinas de Su Casita o en las casetas de cobranza de la siguiente forma:

• Acudir a una cita con uno de nuestros asesores especializados para que analice su situación y le ayude a elegir el mejor esquema para su caso.

• Llenar las solicitudes necesarias para la preaprobación de su crédito.

• Conocer los documentos requeridos para reunirlos, entregarlos e integrar su expediente.

• Buscar la casa que se desea adquirir.

• Firmar los contratos.
 
25. ¿Es necesario un aval para obtener el crédito?
 
No, pero puede unir ingresos con algún familiar como coacreditado para aspirar a un crédito de mayor valor.
 
26. ¿Quién puede ser mi coacreditado?
 
Puede ser el cónyuge, los padres, los hijos, los hermanos. Cabe mencionar que sólo es posible contar con un coacreditado. * Aplica restricciones.
 
27. ¿Qué requisitos solicitan para adquirir un crédito?
 

• Ser mexicano por nacimiento o naturalización.

• En caso de ser extranjero, la forma FM2 (para comprobar calidad migratoria) y permiso de la Secretaría de Relaciones Exteriores.

• Tener alguna actividad económica (asalariado, independiente o desempeñarse en la economía informal).

• Tener cuando menos un año realizando la misma actividad económica o, en su defecto, comprobar actividad económica de dos empleos 2 anteriores.

• Comprobar arraigo domiciliario mínimo de un año.

• Ingreso mensual suficiente para cubrir el perfil, de acuerdo al monto solicitado.

• Al elegir uno de nuestros productos la edad del cliente más el plazo adquirido en el crédito, sumados no deben ser mayores a los 74 años 11 meses.

• Contar con historial crediticio sano.

 
28. ¿Existen requisitos especiales para el programa Apoyo INFONAVIT?
 
• Cotizar mínimo 6 bimestres para el INFONAVIT.

• No contar con un crédito vigente con el INFONAVIT
 
29. ¿Los extranjeros pueden adquirir una casa en territorio nacional?
 
Sí pueden adquirir casa en territorio nacional presentando su FM2 (forma en donde se establece su situación migratoria en territorio nacional y su nacionalización) y el notario antes de programar la firma de escrituras pide autorización a Relaciones Exteriores para notificar que va a adquirir una casa en territorio nacional.

En el caso de los extranjeros que no cuenten con su FM2 porque siguen nacionalizados como extranjeros, actualmente no tenemos un producto para ellos.
 
30. ¿Necesito tener residencia legal en EUA para poder aspirar a un crédito de Su Casita?
 
No, para Su Casita no es importante su calidad migratoria, sino que usted y su familia gocen de una vivienda propia en México, a través de su programa Su Casita de México (antes Su Pedacito de México).
 
31. ¿Qué documentos debo entregar inicialmente para contratar un crédito?
 
• Verificación del Buró de Crédito ($150).

• Estudio socioeconómico ($1,300.00).

• Comprobante de domicilio.

• Copia de identificación oficial.

• Copia de acta de nacimiento.

• Copia de CURP.

• Casado - Acta de matrimonio.

• Comprobante de ingresos.

• Solicitud de crédito.

• Solicitud del seguro de vida e invalidez
 
32. ¿Con qué documentos puedo comprobar ingresos si soy asalariado?
 
• Copia de recibos de nómina de los tres últimos meses.

• Carta de la empresa o del patrón.

• Declaración de ISR anual o de los tres últimos meses.
 
33. ¿Con qué documentos puedo comprobar ingresos si soy independiente?
 
• Declaración de ISR anual o de los tres últimos meses.

• Certificado de cumplimiento del programa de Ahorro o Mutal
 
34. ¿Es necesaria más documentación para Apoyo INFONAVIT?
 
• Nombre completo (como está en el acta de nacimiento).

• Número de afiliación al IMSS.

• CURP.

• RFC.
 
35. ¿Cuánto tiempo tarda el trámite para obtener un crédito hipotecario?
 
Los trámites duran aproximadamente un mes a partir de que el cliente haya integrado su expediente con todos los documentos en forma. Hay que tener en cuenta que los procesos notariales y de avalúo del inmueble pueden demorar algún tiempo.
 
36. ¿Qué requisitos debe tener el inmueble que deseo comprar?
 
• Ubicado en zona urbana o suburbana.

• El inmueble debe ser habitable.

• Tener un avance de obra del 95%

• Debe contar con todos los servicios (energía eléctrica, agua, drenaje, pavimentación, etc.).
 
37. ¿Qué documentos relacionados con el inmueble debo presentar?
 
Para vivienda nueva:

• Escrituras del terreno.

• Boletas predial y de agua.

• Planos arquitectónicos.

• Constancia de terminación de obra.

• Régimen de propiedad registrado (en caso de condominio).

• Datos oficiales de ubicación.

Para vivienda usada:

• Acreditación de propiedad (copia).

• Boletas predial y de agua del último año (copia).

• Planos arquitectónicos y de localización de la vivienda.

• Fotografías (interiores, fachadas y azoteas).

• Documentos del propietario.

• Constancia de que la vivienda se encuentra libre de gravamen.

• Constancia de contar con todos los servicios (energía eléctrica, agua, drenaje, pavimentación, etc.).
 
38. ¿Si el inmueble no cubre los requisitos, el crédito es denegado?
 
No, simplemente debe buscar un inmueble que cumpla los requisitos y sea aceptado como garantía.
 
39. ¿Para qué son necesarios los documentos referentes al inmueble?
 
Para saber que el valor de mercado del inmueble es adecuado a sus características.
 
40. ¿Es necesario que la vivienda que deseo adquirir esté escriturada?
 
Efectivamente, deberá estar escriturada, inscrita en el Registro Público de la Propiedad y libre de gravamen.
 
41. ¿Puedo comprar un inmueble hipotecado con otra institución?
 
Sí, siempre y cuando el notario cancele la hipoteca anterior y proceda a escriturar la compraventa y el nuevo crédito en el Registro Público de la Propiedad.
 
42. ¿Puedo rentar la vivienda adquirida?
 
El fin principal de los programas hipotecarios es para que el cliente habite la vivienda que adquiere.
 
43. ¿Puedo adquirir una vivienda en Estados Unidos?
 
Su Casita otorga financiamiento para adquisición de vivienda únicamente en la República Mexicana. A través del programa Su Casita de México (antes Su Pedacito de México), los mexicanos que viven en Estados Unidos, sin importar su calidad migratoria, pueden obtener un crédito para comprar casa en México.
 
44. ¿Cuál es el valor sobre el que se escritura un inmueble?
 
Se escritura con base al avalúo o valor comercial de la vivienda.
 
45. ¿Qué es el valor de avalúo de la vivienda?
 
Es un informe realizado por una unidad de evaluación para determinar el valor comercial de un bien inmueble.
 
46. ¿En qué gastos voy a incurrir para contratar un crédito hipotecario?
 
• Buró de Crédito y estudio socioeconómico.

• Enganche.

• Avalúo.

• Comisión por apertura.

• Gastos notariales.
 
47. ¿Para qué debo evidenciar el enganche?
 
Para conocer bajo qué circunstancias se desarrolló el contrato de compraventa.
 
48. ¿Es posible financiar gastos notariales y de apertura (comisiones, avalúo y enganche)?
 
Es posible, si el cliente adquiere una vivienda en cofinanciamiento y tiene fondos suficientes en la Subcuenta de Vivienda para financiar estos gastos. Por otro lado, si el cliente requiere para adquirir la vivienda que desea el 80% de crédito, puede solicitar hasta el 90% y ese 10% restante utilizarlo para sus gastos. Si el cliente ya tiene un producto seleccionado hasta el 90% y quiere que le financien los gastos, en este sentido no sería posible.

En el caso de Pago de Pasivos, si el cliente debe menos del 90% en función a la vivienda que tiene, le podemos financiar hasta el 10% sobre el saldo insoluto para gastos, resaltando que no pase el crédito del 90%.
 
49. ¿Por qué se cobra comisión por apertura?
 
Es una cuota que se cobra por los trámites de apertura del crédito y deben pagarse al momento de la firma del contrato.
 
50. ¿Por qué se debe pagar un avalúo?
 
Porque es un servicio necesario para que todas las partes involucradas en la compraventa del inmueble estén ciertas del valor de mercado del mismo.
 
51. ¿A qué se refieren los gastos notariales?
 
Se refieren a los honorarios, gastos y costos en que incurren los Notarios para inscribir la propiedad en el Registro Público. Algunos de estos gastos son:

• Impuestos por adquisición de vivienda.

• Gastos de zonificación, trámite registral, etc.

• Registro de contrato de compraventa.

• Registro de apertura de crédito.

• Expedición de certificado de gravamen.

• Constancia de no adeudo.
 
52. ¿Existe algún plazo mínimo para liquidar el crédito?
 
No, puede liquidarse el total del saldo en el momento deseado.
 
53. ¿Puedo realizar pagos anticipados?
 
Sí, siempre y cuando el pago realizado sea igual o mayor a la mensualidad.
 
54. ¿Cómo se aplicarán mis pagos anticipados a capital?
 
Se aplican directamente al saldo insoluto del crédito, resaltando que los pagos anticipados no reducen el monto de la mensualidad, pero sí reducen el pago de intereses por el crédito, así como el plazo contratado originalmente.
 
55. ¿Existe algún plazo para poder realizar pagos anticipados?
 
No, puede adelantar pagos en el momento que así se desee.
 
56. ¿Qué debo hacer en caso de necesitar aplicar los seguros de vida o daños?
 
Para mayor información comuníquese al 01 (55) 9000 0330 o 01 800 087 2196 o visite la página www.sapiens.com.mx
 
57. ¿Puedo deducir los impuestos pagados por el crédito?
 
Son deducibles únicamente los intereses reales.
 
58. ¿Qué son los intereses reales?
 
El interés real de un crédito es la diferencia entre la tasa de interés anual y la inflación.
 
59. ¿Cómo puedo saber el monto de intereses reales deducible de impuestos?
 
Su Casita les envía a todos sus clientes en marzo, a través de su estado de cuenta, su constancia de intereses reales pagados por cada ejercicio que transcurrió. En el caso de que no lo reciba, puede ponerse en contacto con la gente de cobranza o servicio a cliente y solicitarlo. En la constancia viene reflejada la cantidad de intereses reales para que los clientes lo puedan deducir en la declaración anual que presenten.

Para las personas que ganen menos de $300,000 anuales en cada ejercicio y quieran deducir sus intereses reales pagados, deberán notificarlo a la empresa en la que trabajen, informando que van a presentar su declaración anual, para que la empresa le prepare su constancia de retención de impuestos.

En el caso de gente que gane ingresos superiores anuales al los $300,000 o sean independientes, es obligación de ellos presentar su declaración anual y en ella reflejar su deducibilidad de intereses. En el caso de que sean asalariados, la empresa en la que laboren les otorgará su constancia de retención de impuestos para que elaboren su declaración anual.
 
60. ¿Cuándo se entrega la información para poder realizar la declaración de impuestos anual?
 
En marzo y los clientes tienen el plazo de presentar su declaración anual ante la Secretaria de Hacienda y Crédito Público hasta abril de cada año.
 
61. ¿Qué es la AHM ?
 

La Asociación Hipotecaria Mexicana (AHM) representa los intereses de sus miembros en todos los aspectos relacionados con la actividad hipotecaria, impulsando el desarrollo de sus agremiados a través de mecanismos que ella misma defina, buscando el crecimiento sostenible y el desarrollo continuo de las soluciones de financiamiento a la vivienda en el país ante:

  • Industria nacional
  • Legisladores federales y estatales
  • Entidades reguladoras
  • Gobiernos federal, estatal y municipal
  • Organizaciones internacionales
 
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